При оценке рисков, с которыми сталкивается бизнес, основное внимание обычно уделяется тому, что может быть физически повреждено: зданию, оборудованию, технике, товарным запасам или другим активам. Это вполне естественно. Однако существует ещё один важный аспект риска, который гораздо менее очевиден:
Время, необходимое бизнесу для возвращения к нормальной деятельности.
Серьёзное происшествие может повлечь за собой два различных вида финансовых последствий. Первый — это непосредственно материальный ущерб. Второй — финансовые последствия, которые могут возникнуть в последующие дни, недели или даже месяцы.
Ущерб можно устранить. Но что происходит с деятельностью бизнеса?
Предположим, что помещения компании серьёзно пострадали. Оборудование можно заменить, а помещения — отремонтировать.
Однако до завершения этих работ бизнес может быть не в состоянии функционировать в обычном режиме.
И в то время как доходы могут значительно сократиться или даже временно прекратиться, многие финансовые обязательства сохраняются: арендная плата, заработная плата сотрудников, выплаты по кредитам, договорные обязательства, постоянные расходы и другие операционные затраты.
Поэтому реальное финансовое последствие происшествия — это не только ответ на вопрос «Во сколько обошёлся сам ущерб?», но и на вопрос «Во сколько обошёлся период до возобновления нормальной работы?»
Сколько времени в действительности требуется бизнесу для восстановления?
Этот аспект нередко недооценивают.
Восстановление зависит не только от того, насколько быстро можно отремонтировать здание. Может потребоваться заказать специализированное оборудование, найти временное помещение, выполнить новые монтажные работы, получить необходимые разрешения, восстановить товарные запасы или возобновить критически важные бизнес-процессы.
Если деятельность компании зависит от определённого станка или специализированного оборудования, даже относительно небольшой материальный ущерб может привести к непропорционально длительному перерыву в работе, особенно если замена необходимого оборудования занимает несколько месяцев.
Именно поэтому анализ рисков должен учитывать не только что именно может быть повреждено, но и насколько деятельность бизнеса зависит от конкретного актива или ресурса.
У разных предприятий — разный уровень риска
Ресторан, физиотерапевтическая клиника, гостиница, розничный магазин и производственное предприятие могут столкнуться с совершенно разными последствиями одного и того же происшествия.
Например, одна компания может располагать альтернативным помещением и сравнительно быстро возобновить деятельность. Другая может критически зависеть от конкретного местоположения, специализированного оборудования или ключевого поставщика.
Поэтому реальный уровень риска невозможно правильно оценить, основываясь исключительно на стоимости материальных активов компании.
Необходимо также понимать, как именно функционирует сам бизнес.
Правильные вопросы меняют представление о риске
Содержательная оценка может начинаться с нескольких простых, но принципиально важных вопросов: какие функции необходимы бизнесу для продолжения получения дохода? Что произойдёт, если завтра эти функции прекратятся? Сколько времени потребуется для их восстановления? Какие расходы будут продолжать возникать в этот период? И как долго бизнес сможет выдерживать такую ситуацию?
Ответы на эти вопросы могут выявить риски, которые остаются незаметными, если рассматривать исключительно стоимость здания, оборудования или товарных запасов.
От защиты активов к обеспечению непрерывности бизнеса
Таким образом, защита бизнеса заключается не только в защите принадлежащих ему активов. Она также касается его способности продолжать свою деятельность.
Именно поэтому непрерывность бизнеса и потенциальные финансовые последствия перерыва в работе должны рассматриваться как часть более широкой оценки предпринимательских рисков.
В VESTA оценка начинается с понимания того, как функционирует бизнес, от каких ключевых ресурсов и процессов он зависит и какие потенциальные сценарии могут повлиять на его финансовую устойчивость и непрерывность деятельности. Только после этого рассматриваются страховые решения с целью определить те из них, которые соответствуют реальным потребностям и рискам конкретного бизнеса.
Поделиться статьёй
Отказ от ответственности
Только общая информация. Ничто в этой статье не является персональной страховой рекомендацией и не описывает условия какого-либо страхового договора.