Ζωή & Οικονομικός Σχεδιασμός
Ασφάλιση Ζωής
Η ασφάλιση ζωής αφορά την οικονομική προστασία των ανθρώπων που εξαρτώνται από εσάς, σε περίπτωση θανάτου σας.
Τι είναι;
Πρόκειται για συμφωνία με ασφαλιστική εταιρεία, βάσει της οποίας καταβάλλεται ένα καθορισμένο ποσό σε δικαιούχους που εσείς ορίζετε, σε περίπτωση θανάτου σας εντός της περιόδου κάλυψης. Υπάρχουν διαφορετικές μορφές — από απλά συμβόλαια καθορισμένης διάρκειας μέχρι λύσεις με στοιχεία αποταμίευσης. Το ποια μορφή ταιριάζει εξαρτάται από τον σκοπό για τον οποίο τη χρειάζεστε και επιβεβαιώνεται πάντα κατά περίπτωση.
Σε ποιους απευθύνεται;
Αφορά κυρίως άτομα με οικονομικά εξαρτώμενα πρόσωπα — σύζυγο, παιδιά ή γονείς· ιδιοκτήτες επιχειρήσεων των οποίων η απουσία θα επηρέαζε σοβαρά τη λειτουργία της εταιρείας· καθώς και όσους έχουν αναλάβει δάνειο ή άλλη μακροχρόνια οικονομική δέσμευση.
Πότε μπορεί να χρειαστεί;
Αποκτάτε παιδί και θέλετε να διασφαλίσετε το μέλλον του σε περίπτωση απουσίας σας.
Αναλαμβάνετε στεγαστικό ή άλλο σημαντικό δάνειο και θέλετε να προστατεύσετε την οικογένειά σας από το υπόλοιπό του.
Είστε ο κύριος ή μοναδικός εισοδηματίας της οικογένειας.
Συμμετέχετε ενεργά σε επιχείρηση και η απουσία σας θα δημιουργούσε οικονομικό κενό σε συνεταίρους ή προσωπικό.
Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ζητά ασφάλιση ζωής ως όρο για τη χορήγηση δανείου.
Πρόκειται για ενδεικτικές περιστάσεις και όχι για περιγραφή όρων, προϋποθέσεων ή εξαιρέσεων ασφαλιστηρίου.
Γιατί να εξεταστεί αυτή η κάλυψη;
Οι οικονομικές υποχρεώσεις και οι ανάγκες μιας οικογένειας αλλάζουν με τον χρόνο — ένα δάνειο μειώνεται, τα παιδιά μεγαλώνουν, το εισόδημα διαφοροποιείται. Μια περιοδική επανεξέταση βοηθά να διαπιστωθεί αν το ποσό και η διάρκεια της κάλυψης εξακολουθούν να ανταποκρίνονται στην πραγματική σας κατάσταση.
Η προσέγγιση της Vesta
Πρώτα κατανόηση, μετά λύσεις.
Πριν προτείνουμε οτιδήποτε, θέλουμε να κατανοήσουμε ποιοι εξαρτώνται οικονομικά από εσάς, ποιες υποχρεώσεις υπάρχουν και τι θα χρειαζόταν η οικογένειά σας για να συνεχίσει χωρίς εσάς. Στη συνέχεια συζητούμε λύσεις που ανταποκρίνονται σε αυτή την εικόνα, και όχι σε ένα τυποποιημένο ποσό.
Η προσέγγιση της Vesta
Γιατί είναι σημαντική η Ασφάλιση Ζωής;
Η ασφάλιση ζωής δεν αφορά μόνο ένα ασφαλισμένο ποσό. Αφορά την οικονομική προστασία των ανθρώπων που εξαρτώνται από εσάς και τη δυνατότητα της οικογένειάς σας να συνεχίσει τη ζωή της με μεγαλύτερη οικονομική ασφάλεια, ακόμη και όταν συμβεί το απρόβλεπτο.
Οικονομική προστασία της οικογένειας
Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου, το ασφαλισμένο ποσό μπορεί να προσφέρει σημαντική οικονομική στήριξη στους ανθρώπους που εξαρτώνται οικονομικά από αυτόν.
Προστασία του οικογενειακού εισοδήματος
Η απώλεια ενός εισοδήματος μπορεί να αλλάξει δραματικά τα οικονομικά δεδομένα μιας οικογένειας. Η ασφάλιση ζωής μπορεί να δημιουργήσει ένα οικονομικό δίχτυ προστασίας για την περίοδο που ακολουθεί.
Κάλυψη οικονομικών υποχρεώσεων
Ένα κατάλληλα σχεδιασμένο ασφαλισμένο ποσό μπορεί να λαμβάνει υπόψη υφιστάμενες οικονομικές υποχρεώσεις, όπως στεγαστικά ή άλλα δάνεια και σημαντικές οικογενειακές υποχρεώσεις.
Προστασία του μέλλοντος των παιδιών
Ο σωστός σχεδιασμός μπορεί να λαμβάνει υπόψη τις μελλοντικές ανάγκες των παιδιών, όπως την εκπαίδευση και τις σπουδές τους, ώστε σημαντικοί οικογενειακοί στόχοι να μπορούν να προστατευθούν οικονομικά.
Διατήρηση του επιπέδου ζωής
Η οικονομική προστασία μπορεί να βοηθήσει την οικογένεια να αντιμετωπίσει καθημερινά έξοδα και βασικές ανάγκες χωρίς να χρειαστεί να αλλάξει απότομα ολόκληρο τον οικονομικό της σχεδιασμό.
Προστασία του/της συντρόφου
Η ασφάλιση ζωής μπορεί να αποτελέσει σημαντικό μέρος του οικονομικού σχεδιασμού ενός ζευγαριού, ιδιαίτερα όταν το ένα εισόδημα επηρεάζει σημαντικά την οικονομική σταθερότητα του νοικοκυριού.
Προστασία που σχεδιάζεται γύρω από τις πραγματικές ανάγκες
Το κατάλληλο ασφαλισμένο ποσό δεν είναι ίδιο για όλους. Εξετάζονται το εισόδημα, οι οικονομικές υποχρεώσεις, τα εξαρτώμενα μέλη, οι μελλοντικοί στόχοι και η συνολική οικονομική κατάσταση της οικογένειας.
Πιθανά φορολογικά οφέλη
Τα ασφάλιστρα ορισμένων ασφαλιστηρίων ζωής ενδέχεται, υπό τις προϋποθέσεις και τα όρια που προβλέπει η εκάστοτε φορολογική νομοθεσία της Κυπριακής Δημοκρατίας, να μπορούν να αξιοποιηθούν στο πλαίσιο των διαθέσιμων φορολογικών εκπτώσεων. Η εφαρμογή τους εξαρτάται από τα προσωπικά δεδομένα και τις συνθήκες κάθε φορολογούμενου.
Πόση ασφάλιση ζωής χρειάζεστε πραγματικά;
Η απάντηση δεν πρέπει να είναι ένας τυχαίος αριθμός.
Ξεκινά από μια διαφορετική ερώτηση: αν αύριο σταματούσε να υπάρχει το εισόδημά σας, πόσο κεφάλαιο θα χρειαζόταν η οικογένειά σας για να καλύψει τις οικονομικές της υποχρεώσεις, να διατηρήσει το επίπεδο ζωής της και να συνεχίσει να χρηματοδοτεί σημαντικούς μελλοντικούς στόχους;
Στη VESTA εξετάζουμε πρώτα αυτές τις ανάγκες και στη συνέχεια προσδιορίζουμε το επίπεδο προστασίας που ανταποκρίνεται στη δική σας πραγματικότητα.
Επόμενο βήμα
Ας δούμε τις δικές σας συνθήκες.
Πείτε μας πώς λειτουργούν τα πράγματα στην πράξη και θα σας εξηγήσουμε τι αξίζει να εξεταστεί πριν συζητηθεί οποιαδήποτε λύση.
Προτιμάτε να μιλήσουμε;
Αν προτιμάτε να το συζητήσουμε, πείτε μας λίγα λόγια για την επιχείρησή σας και θα επικοινωνήσουμε μαζί σας. Χωρίς εκτενείς φόρμες σε αυτό το στάδιο.